Las tarjetas de crédito continúan siendo uno de los principales instrumentos de financiamiento para las personas, aunque su uso sin una adecuada planeación puede derivar en problemas de endeudamiento que afectan la economía familiar.
De acuerdo con la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023, elaborada por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros y el INEGI, el 66 por ciento de quienes tienen deudas formales las mantiene en tarjetas de crédito departamentales o de tiendas de autoservicio, mientras que el 39 por ciento corresponde a tarjetas bancarias.
Además, el estudio revela que el 24 por ciento de la población se ha atrasado en el pago de préstamos o créditos, mientras que el 20 por ciento considera que el monto máximo mensual para pagar sus deudas puede ser mayor al 30 por ciento de sus ingresos en el mismo periodo.
Impacto del uso de tarjetas de crédito en la economía familiar
Para Arnoldo Martínez, la tarjeta de crédito ha sido una herramienta para enfrentar gastos inesperados, aunque reconoce que en ocasiones los pagos mensuales llegan a complicarse.
"A veces sí me ahogan los pagos porque se me juntan con otros gastos, pero voy saliendo poco a poco, aunque a veces me demore en pagar", comentó.
En el caso de Jazmín J., quien solicitó un préstamo utilizando su tarjeta de crédito para cubrir diversos gastos, el descuento se realizaba directamente de su nómina, situación que reducía considerablemente el dinero disponible para sus necesidades.
Incluso, explicó que tuvo que solicitar que parte de su salario le fuera entregado en efectivo para poder hacer frente a otros compromisos económicos, pero la deuda seguía elevándose al no poder pagarla.
"Sirven para emergencias, pero sí es como una cadena a la que estamos atados durante meses", expresó.
Cifras sobre deuda formal e informal en México
Otro caso es el de Olivia, de 35 años, quien asegura que nunca tuvo la intención de solicitar una tarjeta de crédito, pero terminó aceptándola luego de que se la ofrecieran en una sucursal bancaria y explicó que inicialmente le autorizaron una línea de crédito con un monto determinado y, conforme utilizó la tarjeta, la institución financiera le ofreció aumentar el límite.
Señaló que, aunque cada mes realizaba el pago mínimo solicitado por el banco, el saldo de la deuda continuaba incrementándose.
"Cuando te explican cómo funciona te dan una tasa mínima de intereses, lo que no te explica y uno no sabe, es que esa tasa mínima entre más debes obviamente es más deuda y cuando te cobran cada mes te cobran una cantidad mínima para pagar, aunque la estés pagando, la deuda va creciendo y uno terminan pagando más del doble de lo que te está prestando el banco", recalcó.
La ENSAFI también señala que el 42 por ciento de los mexicanos considera que su nivel de endeudamiento es moderado, mientras que solo el 40 por ciento confía plenamente en su capacidad para administrar sus finanzas personales.
Aunque cada mes realizan el pago mínimo solicitado por el banco, el saldo de la deuda se incrementa.
Testimonios sobre el uso de tarjetas de crédito
Hay dos tipos de deuda: la formal y la informal.
De acuerdo a la encuesta ENSAFI 2023
DEUDA INFORMAL
El 11 por ciento tienen deuda en el sector informal de lo que se desprende que:
El 37 por ciento tiene deuda con familiares
El 35 por ciento con amistades o amigos
Y el 31 por ciento con cajas de ahorro del trabajo o conocidos.
DEUDA FORMAL
El 36 por ciento corresponde a deuda formal.
De las cuales 66 por ciento corresponde a crédito departamentales o de tiendas de autoservicio.
Y el 39 por ciento de tarjetas de crédito o bancarias.
